czwartek, Grudzień 5, 2019

Kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) – na co zwrócić uwagę?

0

Dla wielu ludzi zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego, jest jedną z najważniejszych decyzji jakie podejmą w życiu. To sprawia, że trzeba zachować ostrożność i wszystko dobrze sprawdzić, aby mieć pewność, jaką umowę się zawiera. Dlatego trzeba uważać na:

Kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) - na co zwrócić uwagę?

Pomoc doradcy finansowego

To on wszystko dokładnie sprawdzi, przeczyta oferty, wpisy małym druczkiem. Do tego jest na bieżąco z obecnymi ofertami i z prawem odnośnie kredytów. Do tego zazwyczaj jego konsultacje są bezpłatne, bo to bank płaci za zdobycie klienta.

Zaczynaj od największych doradców

Nie ma jednego kredytu idealnego dla wszystkich. Każdy ma wady i zalety, a dodatkowo przeznaczony jest dla określonej grupy ludzi. Doradca wybierze dla Ciebie tą najlepszą i najtańszą ofertę. Taki doradca powinien dysponować kalkulatorem, który bierze pod uwagę nie tylko oprocentowanie, ale też marże, prowizje itp., dzięki czemu jest w stanie oszacować realną wysokość raty.

Ile trwa kredyt a koszt raty

Warto wiedzieć, że:
– im krótszy czas kredytu, tym mniejszy jego koszt
– im krótszy czas kredytu, tym większa rata
– im krótszy czas kredytu, tym trudniej o kredyt
– im krótszy czas kredytu, tym szybciej go spłacisz

Trzeba wybierać taki okres spłaty, aby być w stanie go spłacić. Nie należy zakładać, że uda się go spłacić wcześniej, bo wówczas przez nadmierny optymizm można wpaść w problemy.

Waluta kredytu

Kredyt w obcej walucie może być kuszący, zwłaszcza jeśli rata będzie znacznie niższa. Jednak nie wiadomo jaka będzie sytuacja na rynku. To może sprawić, że niska rata nagle stanie się kilkukrotnie wyższa i będziesz miał problemy ze spłatą kredytu.

Ubezpieczenie kredytu

Obowiązkowe jest ubezpieczenie kredytu, na wypadek zwolnienia z pracy czy ciężkiej choroby. Warto porównać koszty ubezpieczenia w różnych bankach. Jeśli przeliczymy koszty ubezpieczenia na ilość lat, może się okazać, że są to spore pieniądze.

Raty równe albo malejące

Raty równe, przez cały okres spłaty mają taką samą wysokość. Zmienia się tylko proporcja spłacanych odsetek, względem kapitału. Im dłużej spłacamy kredyt, tym więcej spłacamy kapitału, a mniej odsetek.

Gdy mamy raty malejące, to spłacamy zawsze taki sam kapitał, ale mniejszą ilość odsetek, które są od niego naliczane. Na początku raty są bardzo duże, później stopniowo maleją.

Promocje

Warto przyjrzeć się ofertom i być ostrożnym przy proponowanych promocjach. Czy obowiązują on przez cały czas kredytowania, czy tylko przez jakiś okres, a potem zapłacimy więcej?

Wcześniejsza spłata

Jeżeli okaże się, że jesteś w stanie spłacić część, albo całość pozostałego kredytu – może Cię to sporo kosztować. Dlatego, warto mimo wszystko już przy zaciąganiu kredytu sprawdzić, czy będziesz miał możliwość wcześniej spłacić kredyt, bez dodatkowych opłat.

Wakacje kredytowe

Można skorzystać z tzw. wakacji kredytowych, kiedy odraczasz jedną lub kilka rat. Warto o tym pomyśleć, gdy ciężko jest z jakiegoś powodu dopiąć budżet. Rzecz jasna, trzeba sprawdzić, czy te odroczone raty zostaną nam doliczone do kolejnych spłacanych rat, czy wydłuży się o nie okres kredytowania.

Nie śpiesz się

Przy zaciąganiu kredytu hipotecznego nie można się spieszyć, bo bierzemy go na lata:
– nie spiesz się
– przeanalizuj każdą decyzję
– nie działaj pod wpływem emocji
– wszystko dokładnie sprawdzaj
– zawsze pytaj o szczegóły

Wybierz odpowiedni bank

Teoretycznie banki działają zgodnie z prawem, ale nie zawsze tak jest. Wybieraj te, które mają dobrą renomę i nie chcą jej stracić, przez nieuczciwe zapisy w umowie.

Grant Erasmusa – jaką walutę i jakie konto wybrać?

0

Jeżeli wybierasz się na Erasmusa, to musisz wiedzieć, że uzyskasz wówczas grant, z którego będziesz mógł pokryć  różnicę utrzymania między Polską, a tym krajem, do którego jedziesz i w którym tymczasowo będziesz mieszkać. Musisz się zastanowić, w jakiej walucie go przyjąć, bo jeśli będzie to euro, to będziesz musiał założyć konto, aby Twoja uczelnia miała gdzie przelać ten unijny grant. Dlatego też, warto już wcześniej zacząć się zastanawiać, jakie konto walutowe powinieneś wybrać, tak aby mieć pewność, że na nim nie stracisz, bo te pieniądze, które trafią na Twoje konto, będą całkiem pokaźną sumą.

Grant Erasmusa - jaką walutę i jakie konto wybrać?

Przelew w złotych, czy w euro

Przede wszystkim zastanów się, w jakiej walucie ma być wykonany przelew Twojego grantu. Jeżeli zdecydujesz się na walutę kraju, do którego jedziesz, może się okazać, że będzie to najbezpieczniejsze rozwiązanie. Wówczas wiesz z góry, jaką masz kwotę, a co więcej, nie będą na nią wpływały żadne wydarzenia, mające miejsce na rynku walutowym. Jeżeli zdecydujesz się jednak na przelew w złotówkach, musisz się liczyć z tym, że możesz zyskać, jak i stracić. Wszystko to przez to, że wówczas Twoje pieniądze będą poddane wahaniu kursu, po którym będą przeliczane.

Konto walutowe w kraju

Jedną z najważniejszych, jeśli nie najważniejszą decyzją jaką będziesz musiał podjąć, będzie to, czy masz założyć konto walutowe w swoim kraju, czy może od razu założyć rachunek za granicą. Lepszą opcją będzie uruchomienie rachunku walutowego w kraju, ponieważ jego numer będziesz musiał podać na uczelni jeszcze przed swoim wyjazdem, to sprawi, że prędzej będziesz miał do dyspozycji pieniądze, a poza tym nie będziesz musiał załatwiać dodatkowych formalności gdy zajedziesz na miejsce. Do tego, konto w obcym kraju pewnie nie przyda Ci się już po zakończeniu Erasmusa, a walutowe w polskim banku jak najbardziej może.

Opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku

Przy kontach walutowych, nie jest już takie pewne, że będą one prowadzone bezpłatnie. Dlatego warto pod tym kątem sprawdzać różne oferty, bo takie darmowe konta walutowe są możliwe do znalezienia.

Wypłata pieniędzy z zagranicznych bankomatów

Warto sprawdzić jakie są opłaty za wypłatę gotówki z zagranicznych bankomatów. Najważniejsze, abyśmy mieli to z góry jasno określone.

Opłata za kartę płatniczą

Jeżeli chcesz aktywnie korzystać z konta na wymianie, to karta płatnicza okaże się tutaj niezbędna. Można znaleźć jednak oferty, w których przez pierwszy rok będzie ona za darmo, a dopiero po tym czasie trzeba będzie za nią zapłacić nawet równowartość 10 euro.

Przelewy na rachunek własny

Ważne jest też, abyś miał możliwość darmowego przelewania pieniędzy między obydwoma kontami, tym walutowym i złotówkowym. Jednak trzeba się liczyć z tym, że choć przelewy będą bezpłatne, to wpływ na nie będzie miał kurs przewalutowania określany przez bank. Warto wcześniej sprawdzić jaki on jest, tak abyś później nie był zaskoczony różnicą między tym, czego się spodziewałeś, a tym co faktycznie będzie znajdowało się na Twoim koncie.

Jak nie dać się oszukać na zakupach?

0

Przyszło nam żyć w świecie, w którym normą staje się to, że sprzedawcy i producenci podejmują nieuczciwe praktyki, które prowadzą do oszukiwania klientów. Z pewnością niejednemu z nas zdarzyło się żałować zakupów pod wpływem impulsu, zwłaszcza, że dość często dopiero w domu przyglądamy uważnie zakupy, sprawdzamy rachunki i wówczas dochodzimy do wniosku, że daliśmy się nabrać.

Jak nie dać się oszukać na zakupach?

Czy to faktycznie okazja?

Widząc promocję, zakładamy, że dany produkt faktycznie jest tańszy. Warto jednak pomyśleć ile za niego ostatnio zapłaciliśmy. Dość często zdarza się, że sklepy zawyżają cenę początkową, aby później napisać „promocja” i sprzedać produkt po takiej cenie, jaka jest zawsze. Niestety, na oznaczeniach promocji nasz wzrok najszybciej się skupia, a wówczas bardzo łatwo dać się nabrać, na przecenę, która tak naprawdę nie istnieje.

Duże opakowania nie zawsze się opłacają

Mogłoby się wydawać, że jeżeli coś jest w dużym opakowaniu, jest tego więcej, to taki zakup bardziej się opłaci. Niestety, producenci dość często pakują towar w duże opakowania, a potem podnoszą jego cenę. Warto porównać wartość pojedynczego produktu w takim dużym opakowaniu, przeliczając go na kilogramy, albo litry, a następnie porównać z ceną pojedynczego produktu w mniejszym opakowaniu. Może się okazać, że za ten drugi zapłacimy dużo mniej.

Czy warto wybierać zamienniki?

Często w marketach proponowane są zamienniki, które zostały wykonane specjalnie dla danego sklepu. Może się jednak okazać, że ich skład to coś zupełnie innego niż oryginał i choć zapłacimy mniej, to jednak nie będziemy zadowoleni z jakości jaką otrzymamy. Oczywiście zdarzają się dobrej jakości zamienniki, jednak jest ich mniejszość. To sprawia, że zanim kupimy ich więcej, aby mieć na zapas, warto kupić tylko sztukę, aby sprawdzić, czy naprawdę warto.

Uwaga na przeterminowane

Czasami zdarzają się produkty spożywcze, które mają dużo niższą cenę. Wówczas szczególnie trzeba zwrócić uwagę na datę przydatności. Często wynosi ona tylko kilka dni, lub już minęła. W teorii takie praktyki są nielegalne, jednak nie każdy kupujący zwraca uwagę na to co wybiera, a sprzedawcy w ten sposób zmniejszają swoje straty.

Unikajmy środkowych półek

Zazwyczaj wybieramy to co mamy w zasięgu wzroku, dlatego na środkowych półkach ułożony jest najdroższy towar. Chcąc oszczędzić, warto spojrzeć na półki trochę wyżej lub niżej.

Niewłaściwa cena

Zdarza się, że na etykiecie przy półce widnieje inna cena za produkt, niż ta, która zostaje nabita na kasie. Przy dużych zakupach możemy tego nie wychwycić. Chcąc uniknąć takiej sytuacji, sprawdzajmy ceny na czytnikach kodów kresowych.

W większej ilości taniej

Możemy trafić na promocję, w której dwa produkty połączone folią mają kosztować mniej niż kupione oddzielnie. Warto jednak sprawdzić jaka jest cena pojedynczego produktu, bo może się okazać, że jest to tylko sprytny chwyt i tak naprawdę przepłacimy.

Niepotrzebne zakupy

W marketach często sięgamy po rzeczy, których nie ma na liście. W ten sposób znacznie przepłacamy. Dlatego analizujmy co kupujemy, a także nigdy nie idźmy do sklepu głodni, bo wówczas kupimy więcej jedzenia niż potrzeba.

Produkty przy kasie

Czekając w kolejce przeglądamy produkty przy niej wystawione i niejednokrotnie wkładamy do koszyka. Kupujemy w ten sposób zbędne produkty, za które niejednokrotnie też przepłacamy.

Jak poprawnie rozliczyć PIT?

0

Każdy musi rozliczyć roczny PIT, ale czasami jest to trudne zadanie. Nie wiemy, który dokument wybrać, jak policzyć ulgi, jak przekazać 1%. Warto wiedzieć, co zrobić, aby dobrze się rozliczyć.

Jak poprawnie rozliczyć PIT?

Dokumenty i terminy

Musimy wiedzieć, że formularze PIT-37, PIT-36, PIT-36L, PIT-38, PIT-39 musimy przedłożyć do 30 kwietnia, a PIT-28 do 31 stycznia. Jeśli 30 kwietnia jest w sobotę, ostatnim dniem na rozliczenie się z urzędem, będzie 2 maja.

Najczęściej wypełniany jest PIT-37. Przeznaczony dla tych, którzy mają umowę o pracę, emeryturę, rentę, umowę o zlecenie lub dzieło. Podstawą do jego wypisania są dane uzyskane od pracodawcy, który nas zatrudnia. On ma czas na przekazanie nam ich do końca lutego.

Jakie są kary za nie przekazanie PIT pracownikom

Jeżeli pracodawca nie przekazuje PIT pracownikom, naraża się na kary z kodeksy karnego skarbowego. PIT-11 to deklaracja, a jego niewystawienie to wykroczenie skarbowe. Kara finansowa może dochodzić nawet do 27 720 zł. Nawet krótkie spóźnienie będzie się wiązało z konsekwencjami, jakimi będzie na pewno wystawienie mandatu. Maksymalna jego kwota może wynieść 2772 złotych.
Jeżeli nie mamy informacji od pracodawcy, to i tak musimy złożyć PIT w odpowiednim czasie. Trzeba się tutaj posłużyć wyciągami bankowymi, albo drukami RMUA. Jeśli tego nie zrobimy, nam także grożą kary finansowe.

1% podatku dla Organizacji Pożytku Publicznego

Jedna trzecia Polaków oddaje 1% podatku organizacjom pożytku publicznego, jednak liczba tych darowizn systematycznie rośnie. Aby ten 1% przekazać, trzeba złożyć w terminie deklarację, a także wpisać numer KRS organizacji, której chcemy go przekazać.

Ten 1% mogą przekazać podatnicy płacący podatek dochodowy od osób fizycznych, ci opodatkowani ryczałtem od przychodów, ale także emeryci, jeśli będą rozliczali się sami, nie korzystając z pomocy ZUS. Takie przekazanie 1% jest proste i nie wiąże się z żadnymi kosztami. Jeśli nikomu nie przekażemy tej kwoty, to w całości idzie ona na rzecz państwa i wówczas nie mamy wpływu na co jest wydawana.

Ulgi podatkowe – na Internet, na dzieci, rehabilitacyjna

Warto pamiętać o ulgach, które nam przysługują. Najpopularniejszą do odliczenia jest ta od kosztów poniesionych na Internet. Możemy dzięki niej odliczyć nawet 760 złotych.

Niektórzy mają szansę skorzystać z ulgi rehabilitacyjnej. Pozwala na odliczenie kosztów leków zleconych przez specjalistę, a także te poniesione na zabiegi rehabilitacyjne.

Kto ma dzieci, może odliczyć na nie ulgę, która rocznie wynosi 1112,04 zł na każde z dzieci. Jednak jeśli dziecko urodziło się w ciągu roku, to możemy odliczyć tylko tyle miesięcy, ile zostało od jego urodzenia do końca roku.

Koalicja na rzecz 1% podatku

Na początku 2011 roku 10 organizacji pożytku publicznego stworzyło Koalicję na rzecz 1% podatku, która ma zwiększać zainteresowanie Polaków przekazywaniem tego 1%. Na ich stronie można pobierać darmowy program do rozliczania PIT, a także przekazać 1% dla wybranej przez siebie organizacji. Takie akcje uświadamiające są niezwykle ważne i dobrze, że są podejmowane.

Jak napisać dobre CV (Curriculum Vitae)?

0

Jeżeli starasz się o przyjęcie do pracy, musisz mieć CV. To na jego podstawie pracodawca podejmuje decyzję o zaproszeniu na rozmowę kwalifikacyjną. Takich zgłoszeń otrzymuje dużo, nie poświęca na nie wiele czasu, więc musisz się wybić z tłumu podobnych dokumentów.

Jak napisać dobre CV (Curriculum Vitae)?

CV nie może być zbyt długie

Dobrze będzie, jeśli zmieścisz się z życiorysem na 1 stronie A4. Wybieraj tylko najważniejsze informacje, a jeśli musisz napisać więcej, wydrukuj to na drugiej kartce, nigdy nie na odwrocie pierwszej. Pracodawca nie ma czasu na zagłębianie się w setki CV, dlatego pisz krótko i treściwie, pokazując mocne strony, które mogą przydać się na stanowisku, na które aspirujesz.

 

Niech będzie schludne i czyste

CV powinno być napisane na komputerze, na białej kartce, czarną czcionką. Wyjątkiem są sytuacje, gdy pracodawca chce czegoś innego. Nie można dać dokumentu poplamionego i wygniecionego. Włóż je w sztywną teczkę i osobiście dostarcz do siedziby firmy.

CV musi być przejrzyste

Najpierw widać wygląd CV, potem dopiero treść. Dlatego ważne jest, aby dało się je szybko przejrzeć i bez wczytywania się, wyciągnąć najistotniejsze informacje. Wykorzystaj odpowiednio dużą czcionkę, zrób odstępy między wierszami, stosuj nagłówki oraz wcięcia przy punktowaniu, trzymaj się podziału na części: wykształcenie, doświadczenie zawodowe, inne umiejętności.

Pisz krótko i na temat

Tutaj nie ma czasu na długie czytanie. Pisz krótkie, najważniejsze informacje w czytelnej formie. Używaj krótkich zdań i równoważników.

Pomyśl co jest zbędne

Jeżeli coś nie jest ważne na danym stanowisku, to pomiń to w życiorysie. Wpisuj tylko te informacje, które mogą Ci pomóc zdobyć ten konkretny etat. Dzięki temu będzie krótko i rzetelnie.

Informacje o sobie

Na początku CV muszą znaleźć się Twoje dane. Imiona, nazwisko i adres, a także:
– numer telefonu
– e-mail, najlepiej złożony z imienia i nazwiska
– datę urodzenia

Chociaż to nie jest wymagane, a pracodawca nie ma prawa tego żądać, możesz podać:
– stan cywilny
– stosunek do służby wojskowej

Decydując się na dodanie zdjęcia, wstaw takie z dokumentów, żadne inne nie jest dopuszczalne.

Wymień uzyskane wykształcenie

Pomijaj pisanie o podstawówce, bo nie ma ona znaczenia dla pracodawcy. Pisz o ukończonych studiach, ale też o tych, w trakcie których jesteś. Warto też napisać o kursach i szkoleniach, które się zrobiło dla podniesienia kwalifikacji. Można też wspomnieć o profilu klasy licealnej, albo o szkole artystycznej, co może być zaliczone na Twój plus.

Pamiętaj o chronologicznym ich wymienianiu, poczynając od tych podjętych jako ostatnie. Zazwyczaj wystarczą tutaj 3 pozycje.

Doświadczenie zawodowe

Trzeba wspomnieć o wszystkim, co robiliśmy, łącznie z pracami i stażami, bo będzie to plusem dla Twojej wszechstronności. Jeśli jest tego zbyt dużo, skup się na tych najważniejszych, które mogą pomóc w uzyskaniu tej konkretnej pracy.

Tutaj też warto się trzymać chronologicznie stanowisk, zaczynając od tych ostatnich. Należy też wpisać datę rozpoczęcia i zakończenia pracy, stanowisko, firmę, a także zakres obowiązków.

Osiągnięcia

Tutaj wpisujesz stypendia, osiągnięcia: naukowe, sportowe, społeczne. Możesz wspomnieć o organizacjach i stowarzyszeniach, w których działasz lub działałeś.

 

Jak nauczyć dziecko oszczędzać?

0

Ważne jest to, aby jak najszybciej zdobyć umiejętność oszczędzania. Dlatego podstawy szacunku dla pieniędzy, warto tworzyć już u małych dzieci.

Nie patrz na wiek

Bez względu na to, ile lat ma Twoje dziecko, oszczędzania będzie się uczyło na przykładzie rodziców. To co będzie widziało i słyszało, będzie stosowało w późniejszym życiu.

Jak nauczyć dziecko oszczędzać?

Niech dostaje kieszonkowe

Odpowiedzialnego używania gotówki nauczymy dziecko, dając mu kieszonkowe. Jego wysokość musi zależeć od finansowych możliwości rodziców, ale też wieku dziecka.

Gdzie trzymać oszczędności

Młodsze dziecko może mieć skarbonkę, dla starszego lepsze będzie konto młodzieżowe w banku. Nie wolno mieć ich przy sobie i dawać dziecku wtedy, gdy tego chce. Pociecha musi czuć, że to jego pieniądze, jeśli wyda je na błahostki, nie będzie miało na rzeczy ważne. Tak będzie się uczyć na swoich błędach.

Wyznacz cel

Trudno jest oszczędzać, jeśli nie wie się na co, dlatego pieniądze idą na błahostki. Warto pomóc dziecku ustalić cel, na który będzie zbierało. Może warto zaproponować prezent dla kogoś bliskiego, albo jakiś ciekawy kurs?

Informuj o domowych wydatkach

Dzieci mogą narzekać na małe kieszonkowe, wytłumacz im wtedy zasadę domowego budżetu. Pokaż ile macie pieniędzy, skąd je macie i jakie są wydatki. Usiądźcie nad paragonami, tak aby dziecko widziało jak wiele miesięcznie pieniędzy idzie na jedzenie.

Ucz poprzez zabawę

Dzieci najlepiej zapamiętują podczas zabawy. Ustalcie kwotę jaką chcecie wydać w sklepie i dodawajcie razem ceny kupowanych produktów. Jeśli przekroczycie ustaloną wartość, dziecko samo o tym napomknie i będzie chciało odłożyć niektóre produkty.

Nie płać za obowiązki

Nie wolno nagradzać pieniędzmi za wykonanie przez dziecka prac domowych, które są jego obowiązkiem. To nie będzie wówczas oszczędzanie, a zbieranie pieniędzy.

Pozwól mu dorobić

Jeśli masz starsze dziecko, pokaż mu, że kieszonkowe to nie jedyne źródło pieniędzy. Niech zaangażuje się w noszenie ulotek, albo inną sezonową pracę. Wówczas zanim wyda pieniądze, bardziej się nad tym zastanowi, wiedząc jaki wysiłek włożył w ich zdobycie.

Ucz oszczędzania na innych rzeczach

Pokaż dziecku, że oszczędzanie pieniędzy, to także dbanie o niższe rachunki. Niech gasi światło wychodząc z pokoju, niech dokładnie zakręca wodę i gotuje jej tylko tyle ile potrzebuje.

Rozmawiajcie o pieniądzach

Warto rozmawiać o pieniądzach. Mówić o domowych wydatkach. Zastanawiać się razem z nim nad kupnem samochodu. To zaprocentuje w przyszłości.

Gry „ekonomiczne”

Kup gry planszowe, podczas których dziecko będzie uczyło się zasad wydawania pieniędzy i uzyskiwania za nie określonych produktów.

Bądź dobrym wzorem

Postępuj zgodnie z zasadami, jakie przekazujesz dziecku. Musi ono widzieć, że Ty także oszczędzasz pieniądze i analizujesz dokładnie każdy swój zakup. Będziesz dla niego wówczas świetnym wzorem do naśladowania.

Przygotuj się

Dziecko potrafi zadawać bardzo szczegółowe pytania. Aby móc na nie odpowiedzieć w rzetelny sposób, musisz się do tego przygotować. Tylko wtedy będziesz dla dziecka najlepszym autorytetem w dziedzinie finansów.

Ubezpieczenie AC – na co zwracać uwagę?

0

Ubezpieczenie samochodu jest ciężkim zadaniem, bo w przeciwieństwie do OC, nie ma jednego wariantu, który chroniłby nas od wszelkich możliwych zdarzeń na drodze. Może się więc okazać, że zawierając umowę AC, nie ubezpieczamy niczego, bo to za mała wartość szkody, to złe okoliczności. Warto więc wiedzieć, jak analizować OWU (ogólne warunki ubezpieczeń) i porównywać je z warunkami poszczególnych ubezpieczalni. Gdzie należy szukać haczyków?

Ubezpieczenie AC - na co zwracać uwagę?

Uszkodzenia objęte polisą

Trzeba sprawdzić, co wchodzi w zakres szkód nie objętych polisą, szczególnie czy jest ubezpieczenie od kradzieży. Jeśli jest, to w jakich sytuacjach i z jakimi zastrzeżeniami. Może się okazać, że trzeba będzie dopłacić za ubezpieczenie szyb i wyposażenia dodatkowego.

Jak będzie naprawiona szkoda

Zobaczmy, czy uzyskamy naprawdę w autoryzowanym serwisie danej marki, czy dostaniemy gotówkę po wycenie rzeczoznawcy. W tym drugim wypadku wycena może nie oddawać rzeczywistych kosztów naprawy, na nasz plus lub minus. Przy nowych samochodach lepiej rozważyć tą pierwszą propozycję, bo wówczas nie stracimy gwarancji.

Części oryginalne czy zamienniki

Wpis o pochodzeniu części zamiennych jest bardzo ważny. Jeśli zgodzimy się na zamienniki, w przypadku otrzymania gotówki na naprawę, kwota wyliczenia będzie znacznie mniejsza, niż tego, gdybyśmy mieli odszkodowanie w oparciu o deklarowaną chęć użycia oryginalnych części.

Wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela

Ubezpieczyciel może zaznaczyć, że nie wypłaci odszkodowania, jeśli kierowca był pod wpływem alkoholu, lub zostawił samochód z kluczykami w środku. Również nieposiadanie ważnego badania technicznego może być podstawą do odmówienia wypłaty pieniędzy.

Jaka jest gwarantowana suma ubezpieczenia

Tutaj ubezpieczyciel daje nam gwarancję, że w sytuacji szkody całkowitej, albo kradzieży, otrzymamy wartość jaką samochód miał w momencie podpisania umowy, albo wartości nowego, jeśli był nowy.

Udział własny w naprawie

Chcąc oszczędzić na składce, możesz się zgodzić na udział własny w naprawie. Jednak wówczas w przypadku szkody, ubezpieczyciel wypłaci nam o tyle mniej pieniędzy, na ile się procentowo zgodziliśmy. Warto przemyśleć, czy takie rozwiązanie będzie odpowiednie.

Utrzymanie sumy ubezpieczenia

Po uzyskaniu odszkodowania, wartość ubezpieczenia może ulec zmniejszeniu o kwotę, którą właśnie otrzymaliśmy. To sprawi, że samochód będzie ubezpieczony na mniejszą sumę. Możemy wybrać dodatkowo płatny wariant, który zwiększy naszą składkę. W innym razie, możemy być zmuszeni do ponownego opłacenia składki, już po zlikwidowaniu szkody.

Sposób i czas zgłaszania szkody

Musisz wiedzieć, jaki masz czas na zgłoszenie szkody i w jaki sposób to zrobić. Ogólnie zawsze powinieneś takie rzeczy zgłaszać jak najszybciej.

Czas na płatność raty

Trzeba uważnie doglądać terminu zapłacenia raty za AC. Jeśli nie zdążymy w terminie, taka umowa może nam wygasnąć. Wznowienie umowy może nie być takie proste.

Jaka minimalnie kwota ma być zwrócona

Sprawdź jaka minimalna kwota jest zwracana przez ubezpieczyciela. Poniżej niej, za szkodę będziesz musiał płacić sam.

Gdzie działa polisa?

Sprawdź, czy polisa będzie działać też w innych krajach. Zwłaszcza jeśli często wyjeżdżasz samochodem poza granice Polski.

Amortyzacja części zamiennych

Amortyzacja na części zamienne to ich zniszczenie procentowe, które wiąże się z wiekiem samochodu i waha się w granicach 15%-50%. Warto popatrzeć nad opcją jej zniesienia, bo wówczas nie będziemy musieli dokładać do części zamiennych przy ewentualnej naprawie.

Wyłączenie Odpowiedzialności Ubezpieczyciela

Trzeba zobaczyć, kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci nam odszkodowania. Warto tutaj wiedzieć, że pod uwagę może być wzięty wiek kierowcy. Jeśli jest to poniżej 25  lat, możemy być obarczeni dodatkową dopłatą do składki.

Na co uważać biorąc kredyt gotówkowy?

0

Banki co chwilę proponują nam „tanie” i „łatwe” kredyty gotówkowe. Nie jest to proste, dlatego sprawdźmy na co trzeba zwracać uwagę.

Oprocentowanie

Są to odsetki należne bankowi za pożyczenie nam pieniędzy. Nie mogą przekraczać 25%, bo tego zabrania prawo. Jednak ten czynnik może mieć spory wpływ na wysokość raty, dlatego trzeba dokładnie się z nim zapoznać.

Na co uważać biorąc kredyt gotówkowy?

Ostateczny koszt kredytu

Warto poznać wszystkie koszty związane z kredytem. Zaliczają się do nich: opłaty za rozpatrzenie wniosku, prowizje, opłaty za otwarcie limitu, koszty ubezpieczenia. Całkowity koszt, nie licząc zabezpieczeń i ubezpieczeń, nie może być większy niż 5% wartości kredytu.

Raty równe lub malejące

Raty równe cały czas są w tej samej wartości. Zmienia się tylko proporcja między odsetkami a kapitałem.

Raty malejące zaczynają się wysoką kwotą, a później stopniowo się zmniejszają, ponieważ tutaj przede wszystkim spłacany jest kapitał, a to od niego liczone są odsetki.

Czas kredytu i wcześniejsza spłata

Jeśli raty krótkiego kredytu będą dla nas za wysokie, warto go rozłożyć na dłuższy czas. Nie ma sensu brać kredytu z wysoką ratą, jeśli istnieje choć cień niebezpieczeństwa, że będziesz miał problem z taką wpłatą co miesiąc. Jeżeli będziesz chciał szybciej spłacić kredyt, musisz się dowiedzieć, czy nie będziesz musiał za to dodatkowo płacić i czy będziesz spłacał kapitał, a nie np. kolejne raty do przodu.

Ubezpieczenie kredytu

Konieczne jest ubezpieczenie kredytu, w razie dłuższej choroby, wypadku, albo śmierci kredytobiorcy. Wówczas kredyt nie będzie obciążał jego rodziny. Takie ubezpieczenie zwiększa wysokość raty kredytu, jednak może nam zapewnić większy spokój podczas spłacania kredytu.

Kredyt musi nam pasować

Zobacz jak wygląda obsługa takiego kredytu. Czy możesz go kontrolować przez Internet? Czy sam wybierasz dzień wpłacania raty? Im będzie wygodniej, tym będzie lepiej. Dodatkowo fakt, że zawsze o wszystko będziemy mogli na spokojnie zapytać, też może być kolejnym argumentem na to, aby zaciągnąć kredyt w tym właśnie banku.

Czytaj dokumenty

Łatwo się coś podpisuje, trudniej jest się z tego wycofać. Dlatego dokładnie czytaj umowy, regulaminy i wytyczne, jakie ma przygotowane bank, aby później nie być niemiło zaskoczonym. Nie możemy zapominać o czytaniu także tego, co jest zapisane małym drukiem na końcu regulaminu.

Jakie są promocje?

Sprawdzaj promocje na kredyty, przeczytaj cennik i regulamin. Tak aby później nie okazało się, że po zakończeniu promocji przepłacimy za dany kredyt. Zobacz czy promocja na kredyt bez marży, obowiązuje przez cały czas spłacania kredytu czy tylko przez określony czas. Im dokładniej wszystko przeczytamy, tym mniej rzeczy nas zaskoczy.

W jakiej walucie wybrać kredyt?

Przemyśl w jakiej walucie chcesz zaciągnąć kredyt. Jeśli będzie to obca waluta, to musisz liczyć się ze zmianami na giełdzie, które będą miały wpływ na kurs. Wówczas może się okazać, że z dnia na dzień wartość naszej raty znacznie wzrośnie. Z pewnością bezpieczniejsze będzie zaciągnięcie kredytu w walucie, w której zarabiamy.

Rozmowa kwalifikacyjna – jak się zachowywać?

0

Jeśli nasze CV zostało zaakceptowane, to czeka nas rozmowa kwalifikacyjna. To na niej pracodawca zdecyduje, czy będziemy przyjęci do pracy. Pierwsze wrażenie jest ważne, więc trzeba się przygotować.

Nie spóźnij się!

Postaraj się być kilka minut wcześniej, niż gdybyś miał się spóźnić.

Rozmowa kwalifikacyjna - jak się zachowywać?

Pamiętaj, liczy się pierwsze wrażenie

Ważne jest pierwsze wrażenie, więc przygotuj odpowiedni ubiór, przećwicz sposób mówienia. Bądź opanowany, schludny, ale nie przesadzaj z elegancją.

Miej listę pytań

Przypomnij sobie jakie dane zawiera Twoje CV, abyś potrafił się do niego odnieść. Spodziewaj się także pytań w stylu, dlatego to Ty jesteś idealny na to stanowisko, jakie są Twoje mocne i słabe strony.

Poznaj firmę

Jeśli chcesz zrobić dobre wrażenie, pokaż pracodawcy, że jesteś zainteresowany tą pracą i znasz firmę.

Zachowuj się na poziomie

Nie próbuj się spoufalać, ale bądź uprzejmy i pogodny.

Słuchaj do końca pytań

Wysłuchuj do końca pytań, a następnie odpowiadaj na nie w konkretny sposób. Nie przerywaj pracodawcy, a swoje pytania zadaj na koniec, gdy osoba z którą będziesz rozmawiać, zapyta, czy chcesz się czegoś jeszcze dowiedzieć.

Przedstawiaj siebie w obiektywnym świetle

Pracodawca nie będzie zainteresowany zatrudnieniem Cię, jeśli będziesz zbyt mocno wychwalał sam siebie, albo gdy będziesz pokazywał, że się nie doceniasz. Najlepiej w obiektywny sposób, poparty argumentami przedstawiaj swoje osiągnięcia.

Odpowiadaj zgodnie z samym sobą

Nie warto mówić wszystkiego, co wydaje nam się, że pracodawca chce usłyszeć. Jeżeli jakaś propozycja nam nie odpowiada, warto o tym otwarcie powiedzieć. W razie przyjęcia na to stanowisko, zaoszczędzimy sobie sporo nerwów.

Nie musisz odpowiadać na wszystkie pytania

Pracodawca nie powinien pytać o orientację seksualną, ani plany powiększenia rodziny. Jednak prawo mu tego nie zabrania, więc takie pytania się pojawiają. Dlatego pomyśl, czy chcesz na nie odpowiedzieć czy nie. Możesz zbyć pytanie kilkoma słowami, bo być może chodzi tylko o zaobserwowanie Twojej reakcji, choć sposób jest mało etyczny. Warto przemyśleć, czy zgodzisz się na podpisanie oświadczenia, że nie zajdziesz w ciążę przez ustalony czas. Warto tutaj odwołać się do poczucia własnej wartości, choć nawet jeśli je podpiszemy, to nie będzie ono nic warte.

Pokaż zainteresowanie danym stanowiskiem

Pytaj o obowiązki, perspektywy i możliwości awansowania, jakie na Ciebie będą czekać. Pokaż, że nie chodzi tylko o wynagrodzenie.

Panuj nad nerwami

Jeżeli pokażesz, że się denerwujesz, nie wywrzesz pozytywnego wrażenia na rozmówcy. Bądź wyprostowany, patrz w oczy, odpowiadaj krótko i zwięźle, to przemówi na Twoją korzyść. Zbytnia pewność siebie także nie będzie wpływać dobrze na Twoje szanse.

Nie krytykuj poprzednich pracodawców

Krytykowanie poprzedniej pracy nie wygląda dobrze. Pokaż rzetelne powody, dla których zrezygnowałeś z wcześniejszej pracy.

Nie kłam

Jeżeli będziesz przekazywał nieprawdziwe informacje, prawda w pewnym momencie wyjdzie na jaw i stracisz w oczach pracodawcy.

Staraj się być oryginalnym

Pracodawca musi wybrać jedną osobę spośród kilkudziesięciu innych. Dlatego pokaż, że jesteś oryginalny, że masz rzadko spotykane zainteresowania.

Myśl co zawiera Twoje CV i list motywacyjny

To na nich będzie opierała się osoba przeprowadzająca rekrutację

Pamiętaj nazwisko osoby rekrutującej

Zapamiętaj nazwisko osoby, z którą masz rozmawiać i jej stanowisko, to postawi Cię w dobrym świetle

Nie pytaj na początku o wynagrodzenie

Dowiedz się jak najwięcej o miejscu pracy i stanowisku. Nie pytaj na sam początek o wynagrodzenie, to źle wygląda.

Zachowuj się naturalnie

To tylko rozmowa. Dlatego tak ważne jest, aby zachowywać się naturalnie.

Jak założyć działalność gospodarczą?

0

Coraz częściej ludzie chcą pracować na własny rachunek i otwierają firmy. Warto wiedzieć, jak bez problemów przejść przez proces rejestracji.

Krok 1 – Wybór formy prawnej działalności oraz sposób opodatkowania

Na początku musimy pomyśleć, jaką formę prawną będzie miała nasza firma, bo od tego będzie zależał dalszy proces rejestracji. Warto też pomyśleć o najlepszej formie opodatkowania. Możemy wybrać takie na zasadach ogólnych, czyli podatkowa albo liniowa, albo na zasadzie ryczałtu, ewidencjonowany albo karta podatkowa.

Jak założyć działalność gospodarczą?

Krok 2 – Rejestracja firmy

Kiedy już te dwie pierwsze kwestie mamy rozwiązane, należy zająć się jej rejestracją.

A) Jeśli chcesz mieć jednoosobową działalność, a wspólnicy spółek cywilnych są wpisani do Ewidencji Działalności Gospodarczej, jaką nadzoruje Urząd Miasta lub gminy właściwy dla naszego miejsca zamieszkania, to trzeba wypełnić zgłoszenie, w którym podamy: PESEL, NIP, miejsce zamieszkania i adres przedsiębiorcy, określimy przedmiot proponowanej działalności gospodarczej w zgodzie z Polską Klasyfikacją Działalności, a także datę rozpoczęcia działalności. Takie działania będą kosztować ok. 100 zł.
B) Jeśli chcesz mieć spółkę osobową, albo kapitałową, to musisz iść do Krajowego Rejestru Sądowego nadzorowanego przez sąd rejonowy właściwy dla siedziby uruchamianej spółki. Sądy gwarantują nam potrzebne do uzupełnienia formularze.
Zaświadczenie o wpisie do ewidencji powinniśmy uzyskać w okresie do 14 dni od momentu przedłożenia wniosku, zazwyczaj trwa to parę dni.

Krok 3 – REGON

Po złożeniu wniosku o rejestrację, trzeba pójść do Urzędu Statystycznego, gdzie uzyskamy numer REGON. Formularze są oferowane na miejscu, musimy mieć tylko ksero wpisu do ewidencji. Co ważne nie trzeba nic płacić za numer REGON. Wniosek trzeba złożyć na dokumencie RG-1, obowiązkowo do 14 dni od daty wpisania firmy do rejestru przedsiębiorców. REGON trzeba zgłosić do ewidencji gospodarczej i do Urzędu Skarbowego.

Krok 4 – NIP

Numer NIP otrzymamy z Urzędy Skarbowego, po czym trzeba będzie złożyć formularz NIP-1, oświadczenie o wpisie do ewidencji gospodarczej, dokument o nadaniu numeru REGON. Numer NIP także nadawany jest bezpłatnie.

Krok 5 – ZUS

Mamy 14 dni od rozpoczęcia działalności, aby zgłosić się do ZUS, ponieważ należy opłacać obowiązkowe ubezpieczenie społeczne: emerytalne, rentowe, wypadkowe i jeśli chcemy, to chorobowe. Aby to zrobić musimy wypełnić dokumenty: ZUS ZUA i ZUS-ZFA, a także mieć kopię zaświadczenia o przypisaniu REGON i NIP. Jeśli pierwszy raz zakładamy firmę, będziemy przez 2 lata płacić mniejsze składki.

EDG-1 – ułatwienie dla jednoosobowych firm

Jeśli otwieramy jednoosobową działalność, możemy wypełnić jeden wniosek EDG-1 i złożyć go w Urzędzie Gminy odpowiednim dla naszego miejsca zamieszkania. Wniosek ten będzie:
– podaniem o wpis do Ewidencji Gospodarczej
– wnioskiem o nadanie numeru REGON
– wnioskiem o nadanie lub aktualizację numeru NIP
– zgłoszeniem do ZUS
Oszczędzamy czas, pieniądze i nerwy, a złożenie takiego wniosku jest darmowe.

Krok 6 – Konto bankowe

Musimy też posiadać rachunek w banku, abyśmy mogli przeprowadzać transakcje z innymi firmami, a także rozliczać się z urzędami. Warto więc porównać ofertę na konta firmowe.

Krok 7 – Koncesje, Zezwolenia, Licencje

Pamiętajmy, że na sprzedaż alkoholu potrzebować będziemy specjalne koncesje. Czasami trzeba będzie dokonać odbioru lokalu, albo wizyty Sanepidu. Im prędzej się dowiemy co potrzebujemy, tym mniej niespodzianek będzie później.

 

ZOBACZ TEŻ