O tym, że warto oszczędzać wiedzą wszyscy, jednak nie wszyscy wiedzą, jakie to proste. Wystarczy otworzyć konto oszczędnościowe w banku i systematycznie, po wpłynięciu każdej wypłaty, przelewać na nie określoną kwotę. Jednak żeby móc na takim koncie zyskać, warto przejrzeć dokładnie oferty z różnych banków, tak aby mieć pewność, że wybierzesz, które oferuje najlepsze parametry. Co ważne, takiego rachunku nie musisz otwierać w tym samym banku, w którym masz rachunek osobisty. Choć niektóre banki oferują konto oszczędnościowe tylko tym klientom, którzy już mają u nich rachunek podstawowy.
Plusem posiadania obydwóch kont w jednym banku, będzie z pewnością to, że będziesz moógł błyskawicznie przelewać między nimi pieniądze. Dzieje się tak dlatego, że w obrębie jednego banku pieniądze są transferowane wewnętrznymi systemami banku, a nie systemem Elixir.

Na co więc trzeba zwrócić uwagę, przy wyborze konta oszczędnościowego?

Ile jest bezpłatnych przelewów w miesiącu?

Jednym z najważniejszych kryteriów, jest ilość przelewów, które możesz zrobić z konta oszczędnościowego na rachunek główny, bez tracenia zysków, jakie wypracowałeś z oprocentowania. Zazwyczaj ich ilość mieści się między 1 a 3, dlatego warto się dokładnie zapoznać z tą kwestią. Jeżeli trafisz na bank, w którym nie będziesz miał, ani jednego darmowego przelewu, to lepiej z niego zrezygnować. Trzeba też sprawdzić, czy będą to przelewy w obrębie tego jednego banku, czy do wszystkich. Co jest szczególnie ważne, gdy zakładasz konto oszczędnościowe w innym banku, niż Twój główny rachunek.

Oprocentowanie

Drugą ważną rzeczą, jeśli nie najważniejszą, powinno być oprocentowanie. Im będzie ono wyższe, tym mniej stracisz, a tym więcej będziesz mógł zyskać. Tutaj liczy się każdy ułamek procenta.

Może się zdarzyć, że inny bank będzie proponował oprocentowanie wyższe niż to, które oferowane jest w Twoim banku. Warto wówczas założyć konto oszczędnościowe w tym innym banku, bo tutaj nawet 0,5% robi sporą różnicę.

Kapitalizacja odsetek

Warto spojrzeć, jak często będzie wykonywana kapitalizacja odsetek. Im częściej ona będzie miała miejsce, tym więcej zyskasz. Chodzi o to, że im częściej uzyskane odsetki są dopisywane do Twojego rachunku, tym większa kwota działa na kolejne odsetki. Kwota jaka została przez Ciebie wpłacona, zostaje powiększona o uzyskane odsetki, a ich suma pracuje na dalsze odsetki.

Jeszcze jakiś czas temu taka kapitalizacja była przeprowadzana codziennie, dzięki czemu można było uniknąć podatku od dochodów kapitałowych. Jednak obecnie po zmianach w naliczaniu tego podatku, banki zazwyczaj wykonują ją raz w miesiącu.

Musisz też wiedzieć, że w ofercie banku podawane jest oprocentowanie roczne, a to co Ty zyskujesz co miesiąc, to 1/12 tego podanego procenta. Ogólnie wychodzi na to samo, ale możesz dodatkowo zarobić więcej, dzięki kapitalizacji, która jest częściej wykonywana.

Minimalne saldo

Czasami banki wprowadzają wytyczną, która określa minimalne saldo, a więc najmniejszą kwotę, jaką musisz mieć na swoim koncie. Warto pomijać takie konta i wybierać te, w których takiego limitu nie ma. Może się zdarzyć, że rachunek będzie pusty, to przynajmniej nie będziesz ponosił w związku z tym żadnych kosztów.

Mało kto, może sobie pozwolić na kupienie wszystkiego, co chciałby mieć. Jak więc oszczędzać nie zwiększając dochodów?

Wybieraj tańsze produkty

Nie mamy kupować jak najtańszych produktów. Ale te, które mają dobrą jakość, a są tańsze.

Nie kupuj za dużo

Kupuj tyle ile potrzebujesz, tak aby później nie wyrzucać tego, co się przeterminowało.

Przemyśl zakupy

Przemyśl, czy dany produkt faktycznie jest ci potrzebny, czy to tylko chwilowa zachcianka.

Nie zapełniaj zakupami czasu

Jeżeli zakupu mają wypełnić nudę, to kupisz to, co nie jest ci potrzebne.

Miej listę zakupów

Zrób listę zakupów i jej się trzymaj. Unikniesz kupowania niepotrzebnych rzeczy.

Sprawdź opinie

Zanim kupisz drogi produkt, sprawdź o nim opinie, zobacz czy ma wszystko czego potrzebujesz. Sprawdź, gdzie jest w najniższej cenie.

Przyjrzyj się promocji

Może się okazać, że sugerując się naklejką przepłacamy za dany towar. Warto się upewniać co do ceny sprzed promocji. Przy produktach spożywczych musimy też patrzeć na datę przydatności.

Otwórz lokatę

Mając lokatę, zastanowisz się, czy brać pieniądze, skoro stracisz odsetki. W ten sposób nie kupisz tego, co nie jest ci naprawdę potrzebne.

Wybieraj gotówkę

Płacąc kartą nie widzimy wydawanych pieniędzy, przez co łatwiej jest wydać ich za dużo. Przy gotówce widzimy, jak ubywa nam jej z portfela.

Nie płać za konto bankowe!

Korzystaj z konta bankowego, za które nie trzeba płacić.

Naprawiaj to co się zepsuło

Zanim kupisz nową sprzęt, sprawdź, czy jego naprawa nie wyjdzie taniej.

Miej kontrolę nad wydatkami

Weź do domu rachunek, sprawdzaj ceny w różnych sklepach.

Przeliczaj

Sprawdź czy tanie produkty faktycznie się opłacają. Czy nie trzeba będzie ich zbyt szybko wymienić na nowe.

Zrezygnuj z samochodu

Jeśli tylko możesz idź pieszo, jedź rowerem, albo komunikacją miejską. Zrezygnowanie z samochodu pozwoli sporo zaoszczędzić.

Ekonomiczna jazda

Sprawdź co zrobić, aby jeździć samochodem oszczędniej.

Tankuj rozsądnie

Sprawdzaj ceny paliwa, wybierając stacje, gdzie jest taniej.

Załóż gaz

Jeśli dużo jeździsz, zamontuj w samochodzie gaz, to szybko się zwróci i zaczniesz oszczędzać.

Unikaj zakupu na stacjach benzynowych i w małych sklepach

Na stacjach benzynowych i w małych sklepach wszystko jest droższe.

Szukaj tańszych restauracji

Sprawdzaj, gdzie można zjeść smacznie, ale tanio.

Porównuj ceny

Warto porównywać ceny w sklepach internetowych i kupować tam, gdzie taniej.

Korzystaj z darmowych programów

Warto popatrzeć, za darmowymi programami do komputera. Zamiast Windowsa wgraj Linuxa, nie korzystaj z Office’a wypróbuj OpenOffice’a. Otwarte oprogramowania są wymyślane przez pasjonatów. Są za darmo i są bezpieczne, bo błędy szybko są wykrywane i poprawiane.

Wiadomości sprawdzaj w Internecie

Nie warto kupować gazet, te same wiadomości znajdziemy w Internecie.

Sprawdzaj rachunki

Niestety, w dużych sklepach próbują nas oszukiwać przy kasie. Kasując więcej produktów niż kupiliśmy, albo w innej cenie niż na półce. Sprawdzaj więc rachunek i domagaj się zwrotu za źle nabite produkty. Prawo jest po twojej stronie.

Analizuj oferty usługodawców

Jeśli wybierasz usługodawcę, zawsze sprawdzaj dokładnie ofertę, cennik i regulamin na jego stronie.

Korzystaj z programów partnerskich

Kupuj tam, gdzie jest taniej i gdzie dostajesz punkty, które można na coś wymienić. Warto też sprawdzić, jak działają zakupy grupowe, bo one także wychodzą taniej.

Gotuj w domu

Samodzielne przygotowywanie posiłków jest tańsze, niż jedzenie w restauracji.

Kupuj na wyprzedażach

Pod koniec sezonu ubrania trafiają na przecenę, jesienią kupuj rzeczy na kolejne lato, a wiosną na kolejną zimę.

Szukaj promocji

Sprawdzaj strony z promocjami. Można wtedy sporo zaoszczędzić.

Odwiedzaj sklepy z tanią odzieżą

Jest wiele lumpeksów proponujących markowe ubrania, w których wszystko wygląda jak w zwyczajnym sklepie i nie unosi się mało przyjemny zapach. Warto do nich zaglądać, bo można znaleźć prawdziwe perełki.

Zrezygnuj z palenia

Papierosy nie dość, że mocno szkodzą zdrowiu, to jeszcze dużo kosztują. Wypalając jedną paczkę dziennie tracimy przez rok prawie 4000 zł.

Wybieraj inwestycje

Warto wyrobić w sobie odruch odkładania co miesiąc określonej, nawet niewielkiej sumy pieniędzy. Szybko okaże się, że mamy całkiem przyzwoitą sumkę na nieprzewidziane wydatki. Można je wpłacać na konto oszczędnościowe, dzięki czemu ograniczymy możliwość ich niekontrolowanego podbierania.

Unikaj zaciągania kredytów

Jeżeli bierzemy coś na kredyt, to musimy się liczyć z odsetkami i marżą. Warto trochę odczekać i odłożyć potrzebne pieniądze niż brać na kredyt.

Zbieraj drobne

Warto odkładać drobne do skarbonki. Nie odczujemy straty w portfelu, a na koniec roku będziemy mieli dodatkowe kilkaset złotych.

Korzystasz z najlepszych usług

Warto systematycznie sprawdzać oferty na: telefon komórkowy czy prąd. Tutaj jest spora konkurencja i co chwilę pojawiają się korzystne propozycje.

Wybieraj krótsze umowy

Podpisywanie długich umów nie jest korzystne. Warto wybierać krótsze, bo wówczas szybciej będziemy mogli skorzystać z lepszej propozycji.

Warto uczyć dzieci oszczędzaniu, już od najmłodszych lat. Świetnie do tego będzie nadawało się konto założone w banku, zwłaszcza jeżeli połączymy je z naszym kontem, dzięki czemu wszystko na spokojnie będziemy mogli kontrolować. Warto dokładnie przyjrzeć się wszystkim propozycjom, tak aby z usług bankowych wybrać tą, która najbardziej będzie odpowiadała potrzebom naszym i naszego dziecka.

Czy jest to specjalne konto dla dzieci?

Musimy wiedzieć, że takie konto dedykowane dzieciom, powinno charakteryzować się czymś innym, niż nasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Przede wszystkim, powinno być bardziej intuicyjne, a także skonstruowane w taki sposób, aby dziecko chciało się bliżej zapoznać z tym systemem. Warto także sprawdzić, czy konto, które chcemy założyć naszemu dziecku, oferuje mu wirtualnego przewodnika, który wyjaśni mu świat finansów. Może to być jakaś bajkowa postać, jednak najważniejsze, aby było to wszystko zrobione w przystępny sposób i pozwoliło dziecku lepiej poznać zasady ekonomii.

Sympatyczny system

Obecnie bankowość internetowa jest czymś normalnym, a dodatkowo jeszcze wielu ludzi, nie może sobie bez niej wyobrazić funkcjonowania. Dlatego warto od początku zaznajamiać z nią dziecko, nie mniej powinniśmy to robić na programie, odpowiednio do niego przystosowanym. Powinniśmy zobaczyć, jak wygląda system, który chcemy wybrać dla naszego dziecka, możemy w tym celu przejrzeć ofertę demo, albo poprosić, aby zaprezentowano nam wygląd systemy elektronicznego. Oprawa graficzna, powinna zachęcać dziecko do korzystania z takiego systemu, ale trzeba też sprawdzić, czy wszystko jest dostatecznie łatwe w obsłudze. Im to wszystko będzie łatwiejsze i bardziej logiczne, tym łatwiej dziecku będzie się w tym wszystkim połapać.

Aplikacje dla dzieci

Dzieci najlepiej przyswajają wiedzę przez zabawę. Dlatego warto zobaczyć, czy bank, w którym planujemy otworzyć dziecku konto, proponuje jakieś ciekawe aplikacje na telefon, albo komputer. Propozycja wirtualnej skarbonki, albo możliwość zdobywania odznaki za regularne oszczędzanie, będzie świetną zachętą do dalszego, rozważnego dysponowania swoimi pieniędzmi. Należy też zobaczyć, czy w propozycji nie będą się znajdowały także gry odnoszące się do pieniędzy i podstawowych zasad ekonomii, dzięki czemu, jeszcze lepiej zachęcą dzieci do zainteresowania tym tematem i oszczędzania pieniędzy.

Sprawdź koszty

Jeżeli grafika i propozycje odnośnie konta dla dziecka z danego banku, nam się podobają, to trzeba przejść do kolejnej części. Sprawdzenia opłat, jakie będziemy ponosić za prowadzenie tego konta. Trzeba sprawdzić, ile będą wynosiły koszty przelewów, wypłat z bankomatów, a także samego prowadzenia konta. Na szczęście, niektóre banki oferują nam konto dziecięce za darmo, a co się z tym wiąże, możemy na tym sporo zaoszczędzić. Jednak żeby wiedzieć, które to banki, powinniśmy sprawdzić, jaki jest ranking kont dla dzieci.

Przejrzyj oprocentowanie

Warto dokładnie przyjrzeć się różnym propozycjom, które oferowane są przez bank, także pod kątem oprocentowania. Co prawda na koncie dziecięcym, nie będzie tego za wiele, ale przy systematycznym oszczędzaniu, może się okazać, że trochę tych pieniędzy się uzbiera. Trzeba też sprawdzić, czy czasami nie jest tak, że wysokie oprocentowanie jest proponowane tylko wtedy, gdy będziemy robić regularne wpłaty na konto. Jeśli tego nie będziemy robić, nasze dziecko otrzyma znacznie niższe oprocentowanie, niż było podane w reklamie.

Jeżeli chcesz nauczyć swoje dziecko oszczędności i rozsądnego korzystania z pieniędzy, to koniecznie powinieneś pomyśleć, o założeniu mu konta bankowego. Obecnie jest to możliwe praktycznie w każdym banku, jednak warto wiedzieć, jak dokładnie wygląda taka usługa. Co może zrobić Twoje dziecko, a co możesz zrobić Ty, aby móc kontrolować to, co dzieje się z tymi pieniędzmi. Warto też pomyśleć o tym, aby rachunek dziecka, był uruchomiony w tym samym banku, co Twój rachunek, bo wówczas będziesz miał do niego ułatwiony dostęp.

Masz stały dostęp do salda konta

Będąc opiekunem prawnym dziecka, będziesz miał nieograniczony dostęp do historii jego rachunku. Najlepiej jest, jeśli Twoje i jego konto, będzie otwarte w tym samym banku. Wówczas możesz śledzić, na co Twoje dziecko wydaje pieniądze, a jeśli będzie taka potrzeba, możesz od razu interweniować. To przede wszystkim w ten sposób możesz sprawdzić, jak dziecko wydaje pieniądze i mieć nad tym odpowiednią kontrolę.

Karta w formie przedpłaconej

Jeżeli chcesz dać dziecku możliwość samodzielnego decydowania na co wydaje pieniądze, możesz zaproponować mu kartę płatniczą w formie przedpłaconej. Będzie to polegało na tym samym, co działanie karty pre-paid w telefonie. Zasilasz kartę dziecka wybraną przez siebie kwotą, a ono może samo płacić za swoje zakupy. W ten sposób, Ty masz kontrolę nad tym, ile pieniędzy wydaje Twoje dziecko, a ono uczy się podejmowania decyzji, co warto kupić, a z czego lepiej zrezygnować.

Musisz zaakceptować dyspozycję

Jeżeli Twoje dziecko, nie ukończyło jeszcze 13 lat, nie będzie mogło samo wykonywać transakcji na koncie bankowym. Za każdym razem, kiedy zostanie przez nie wydana jakaś dyspozycja, Ty jako opiekun prawny, będziesz o tym powiadomiony. Wówczas podejmiesz decyzję, czy chcesz czy nie chcesz, akceptować takiej transakcji. Jeśli się na nią zgodzisz, będziesz musiał to zrobić za pośrednictwem swojej bankowości internetowej, co da Ci pełną kontrolę nad tym, na co Twoje dziecko chce wydawać pieniądze.

Ustaw limity

Jeżeli wiesz, że Twoje dziecko nie jest zbyt rozrzutne i raczej rozsądnie wydaje pieniądze, to możesz zrezygnować z ciągłego trzymania ręki na pulsie. Wystarczy, że ustawisz limity, określające maksymalną kwotę, jaką Twoje dziecko może zapłacić kartą lub wypłacić.

Zablokowanie dziecku dostępu do konta

Może się zdarzyć tak, że dziecko mimo licznych tłumaczeń, nie potrafi się powstrzymać od niekontrolowanego wydawania pieniędzy. Co widzi, to najchętniej by kupowało, a to może oznaczać, że co chwilę będziemy musieli dokładnie analizować informacje z banku. W takim przypadku, najlepszym sposobem na kontrolę konta bankowego, będzie zablokowanie do niego dostępu. Wówczas musisz złożyć odpowiednią dyspozycję w banku, po której Twoje dziecko nie będzie miało dostępu do własnego konta, ale Ty cały czas ten dostęp będziesz posiadał. Czasami jest to jedyny sposób, aby zmusić dziecko do zastanowienia się nad swoim zachowaniem i przemyślenia, czy jego sposób wydawania pieniędzy, faktycznie jest odpowiedni.

W życiu każdego człowieka, przychodzi taki moment, gdy musi udać się do banku, aby założyć konto bankowe. Zazwyczaj dzieje się tak wówczas, gdy wchodzi się w dorosłość, idzie na studia i podejmuje się pracę. Jest on niezbędny, aby można było otrzymywać stypendium, wypłatę w pracy, ale także będzie pomocny, jeśli planujesz wyjazd w ramach studenckiej wymiany. Warto się dokładnie przyjrzeć takim kontom, bo wiele banków ma w swojej ofercie specjalne rachunki, które przygotowane są specjalnie z myślą o potrzebach młodych osób. Jednak wybranie najlepszego konta dla studenta wcale nie jest takie proste. Dlatego warto wiedzieć, na co trzeba zwrócić tutaj uwagę.

Cena za korzystanie z karty

Młodzi ludzie często za zakupy płacą kartą. Dlatego w pierwszej kolejności, warto zobaczyć jakie opłaty za jej korzystanie są nałożone przez różne banki. Czasami jest to jedyna opłata jaką będziecie musieli ponieść. Ale czasami jest też tak, że można jej bardzo łatwo uniknąć. Wystarczy tylko, że w ciągu miesiąca zapłacisz za zakupy określoną kwotę pieniędzy, czasem to tylko 100 zł, a będziesz mógł posiadać konto, które nie będzie obciążone żadnymi opłatami.

Płatności internetowe

Warto także zwrócić uwagę na to, jakie są wartości opłat za przelewy. W niektórych bankach są one za darmo, dlatego też na takich trzeba się koncentrować, bo wówczas przelewy internetowe nie będą Cię nic kosztować.

Wypłata z bankomatów

Powinieneś też zobaczyć z bankomatów jakich banków możesz wypłacać pieniądze, bez konieczności ponoszenia za to opłaty. Jest to szczególnie istotne w mniejszych miejscowościach, gdzie wybór bankomatów nie jest aż tak duży.

Ile kosztuje prowadzenie rachunku?

Obecnie bezpłatne prowadzenie rachunku, jest już czymś normalnym. Dlatego też nie powinieneś wybierać banków, które pobierają opłaty, tylko za samo prowadzenie konta, nawet jeśli miałaby to być symboliczna złotówka. Ale musisz też zwrócić uwagę na inne rzeczy i sam brak opłat za konto nie powinien być głównym kryterium wyboru banku.

Oprocentowanie

Jeżeli chcesz, aby twoje pieniądze pracowały i się pomnażały, to koniecznie musisz założyć konto oszczędnościowe. Na zwykłych rachunkach, zwłaszcza prowadzonych bezpłatnie, oprocentowanie jest niewielkie, albo nawet nie ma go wcale, dlatego tutaj nie masz co liczyć na jakieś spore zyski. Konto oszczędnościowe możesz otworzyć przy swoim zwykłym rachunku, więc do obydwóch będziesz miał swobodny dostęp.

Ustawianie limitów

Warto wiedzieć, czy możesz sam ustalać limity, na wysokość wypłat z bankomatu i przelewów, wykonywanych w ciągu jednego dnia. Z jednej strony, jeśli będą one niskie, w razie kradzieży karty nie stracisz zbyt dużo pieniędzy. Z drugiej może się okazać, że nie będziesz mógł zapłacić za większe wydatki, jeśli będziesz pilnie potrzebować pieniędzy.

Nieograniczony dostęp

Warto poszukać banku, który oferuje nam darmowy dostęp do konta przez telefon i Internet, ale warto też zobaczyć, gdzie najbliżej nas jest oddział danego banku.

Zawsze warto mieć konto oszczędnościowe, bez względu na to, czy będziesz miał te oszczędności czy nie. Choć nie każdy zdaje sobie z tego sprawę, to konto oszczędnościowe, pozwala nie tyle zarobić ile utrzymać wartość pieniędzy, które się na nim znajdują. W jaki sposób jest to możliwe?

Inflacja, czyli jak spada wartości pieniądza o ok. 4%

Nie ma chyba osoby, która nie słyszałaby słowa „inflacja”, które oznacza spadek wartości pieniądza w wyznaczonym czasie. Chodzi tutaj o to, że kiedy w 2011 roku w naszym kraju inflacja wynosiła 4,3%, to dokładnie o tyle mniej mogliśmy kupić za pieniądze przechowywane przez rok w skarbonce, w stosunku do tego, co kupilibyśmy w zeszłym roku. To dlatego, że wartość pieniędzy, które trzymaliśmy przez ten rok w skarbonce spadła o 4,3%.

Warto wiedzieć, że jej przeciwieństwem jest deflacja, a więc sytuacja, gdy pieniądz zwiększa swoją wartość. Ale tak naprawdę dobrym zjawiskiem jest właśnie inflacja, pod warunkiem, że utrzymuje się ona na wartości kilku procent.

W naszym kraju od 2007 roku inflacja znajduje się w okolicach 3,1% – 4,3%. Ponieważ konta oszczędnościowe mają oprocentowanie w granicach 2,5% – 4%, to praktycznie uzyskane odsetki sprawiają, że utrzymywana jest faktyczna wartość pieniędzy. To co zarobimy na odsetkach pozwala nam pokryć spadek wartości tych pieniędzy.

Konto oszczędnościowe może być bezpłatne

Wiele banków wychodząc naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów, oferuje konto oszczędnościowe za darmo, w dodatku powiązane z rachunkiem osobistym. Jednak musimy zdawać sobie sprawę z tego, że do konta oszczędnościowego, nie będziemy mieli karty płatniczej, a także będziemy mieli określoną liczbę bezpłatnych przelewów, która waha się najczęściej między 1 a 3.

Korzyścią posiadania obydwóch kont w jednym banku, z pewnością jest to, że można między nimi przelewać pieniądze natychmiast. Co jest przydatne, gdy nagle potrzebujemy większej kwoty.

Nie musisz mieć oszczędności

Większość rachunków oszczędnościowych jest darmowa, a to oznacza że warto je mieć otwarte nawet wtedy, gdy nie mamy oszczędności. Wtedy, jeśli tylko będziemy dysponować większą kwotą, to od razu będziemy ją mogli przelać na konto oszczędnościowe. Nawet jeśli będzie to tylko kilka dni, to takie działanie pozwoli nam utrzymać realną wartość naszych pieniędzy. Warto o tym pamiętać, zwłaszcza że nie musimy za to nic płacić.

Warto się jednak upewnić, czy na naszym koncie nie musimy mieć minimalnego salda. Jeśli tak, to warto wybrać taki bank, który tej minimalnej kwoty, która zawsze musi być na koncie, nie będzie od nas oczekiwał.

Kapitalizacja odsetek

Jakiś czas temu banki zrezygnowały z kapitalizacji dziennej, zastępując ją na rzecz kapitalizacji miesięcznej, która zdarza się najczęściej. Niestety, czasami proponowana jest kapitalizacja kwartalna, która nie pozwala już na tak duże zarobki.

Jeśli odsetki do naszego konta są dopisywane rzadko, to zarabiamy wówczas mniej, a więc mniej zyskujemy na takim oprocentowaniu. Odsetki dopisywane są do kapitału i większa suma pracuje na kolejne odsetki, a to powoduje, że im rzadziej są one dopisywane, tym ta pracująca kwota kapitału jest mniejsza.